В сучасних реаліях кредити стали повсякденною нормою для багатьох людей, адже за допомогою них ми можемо вирішити ті проблеми, які можуть раптово виникнути в житті. Світ без кредитів не можливий, допоки існує грошова система суспільства – існуватимуть позики. Часто, вимога отримати швидкі гроші виникає, коли нам затримують зарплатню, чи виникають інші потреби, на які цієї самої зарплатні ну ніяк не вистачає. Якщо вам відмовили популярні банки у кредитуванні, є інші менш відомі банківські установи та короткострокові кредити про особливості яких ми поговоримо нижче.
Мало хто знає, що крім популярних банків є інші, які, хоч і мають вищі відотки, проте шанс схвалення значно більший. Загалом працює близько 60-65 банків з ліцензію НБУ. Щодо короткострокових кредитів, то їх близько 40. Важливо не вдаватись до самостійних пошуків, адже легко можна натрапити на так звані крипто креити, які не мають ліцензії або до компаній, які втратили та пропонують “зашкварні” проценти. Загалом усі мікрокредити та Банки можна знайти на офіційних вітринних ресурсах. Наприклад, сайт 100 Кредит зібрав у зручному форматі всі компанії та детально розповів про реальні процентні ставки, комісії, недоліки компаній. Процедура подачі заявки між банками та мікрокредитами суттєво відрізняється, тож спершу проговоримо цю особливість.
Різниця між банком та мікрокредитом
Основна різниця між банком та мікрокредитом зібрана у порівняльній таблиці нижче. Уважно ознайомившись з нею, ви зможете прийняти краще рішення, куди саме звертатись за позикою:
| Банки | Мікрокредити |
| Низькі проценти. Можуть складати від 3.5 до 15% на місяць | Проценти великі від 15 до 30% на місяць |
| Пільговий період – часто до 55 днів | Пільговий період до 30 днів або відсутній |
| Комісія – при відкритті кредитного ліміту комісії немає, але за користування коштами щоразу списуватиметься близько 4% | Комісія за оформлення може складати 5-15%. |
| Суми великі, при хорошій кредитній історії є можливість отримати до 100 тис. | При першому зверненні суми невеликі, до 8000 грн |
| Час оформлення може тривати 1-3 дні. Часто клієнту відкривають кредитний ліміт після персонального дзвінка менеджера | Час оформлення 15 хвилин, без особистого дзвінка менеджера |
| Вимоги до клієнта вищі: офіційний дохід, гарна кредитна історія, підтвердження особи; | Мінімальні вимоги: достатньо паспорта, ІПН та банківської картки, кредитну історію часто не перевіряють або ігнорують. |
| Прострочення негативно впливає на кредитну історію, можливі штрафи та дзвінки від банку | Прострочення швидко збільшує борг через штрафи та пеню, можливе передання боргу до суду |
Це два різних типи фінансових компаній, які необхідні для стабільного фінансового сектору та існують в кожній країні, де банки не здатні профінансувати кредитування для ризикованих клієнтів.
З іншого боку, зараз ми бачимо появу короткострокових кредитів в популярних українських банках. Як от “Кредит до завтра” в Монобанк, в якому умови не надто привабливі та близькі до мікрокредитних. Щоденна ставка становить 0,3-0,5%, а сплата відсотів вимагається щоденно.
Як вибрати нормальний швидкий кредит?
Щоб вибрати нормальний швидкий кредит з більш-менш хорошими умовами слід звертати увагу на такі речі, як:
- Щоденна відсоткова ставка: вона не повинна перевищувати 1% на день. Краще 0,5%, але такі умови промонують одиниці;
- Комісія за оформлення не повинна бути вищою за 10%, а краще відсутньою взагалі;
- Жодних додаткових прихованих платежів;
- Можливість в будь-який момент достроково закрити кредит;
- Система повинна бути інтегрована з BankID.
Це 4 пункти, що стосуються процентів, варто перевіряти одразу. Якщо якийсь з пунктів не відповідає заявленим умовам, рекомендовано пошукати іншу кредитну компанію або скористатися сервісами порівняння, де умови прозорі та чітко прописані. Також варто звертати увагу на наявність ліцензії НБУ, реальні відгуки клієнтів і зрозумілий графік погашення без «дрібного шрифту».
Правила подання заявки на кредит
Спершу ви повинні розуміти, що так звані нічні кредити більше не працюють. Навіть, якщо ви подасте заявку на оформлення, слід очікувати ранку, адже всі МФО практично перестали погоджувати заявки в неробочий час. Це на краще, адже у позичальника є більше часу, що реально вибрати хороший кредит.
Спершу ви повинні дослідити питання, що стосується оформлення. Поспілкуйтесь з оператором-консультантом. Задайте не зручні питання, щодо можливої реструктуризації боргу, можливих штрафів у разі прострочення та реальної повної вартості кредиту. Також варто заздалегідь уточнити способи погашення, терміни зарахування платежів і чи передаються борги колекторським компаніям у разі прострочення. Виважений підхід до подання заявки дозволяє уникнути неприємних сюрпризів у майбутньому та обрати кредит, який не створить фінансових проблем.
Процес подачі заявки у 99% випадках виглядає ось так:
- Ви обираєте МФО;
- Верифіковуєтесь через номер телефона;
- Вказуєте ПІБ, ІПН, дату народження;
- Заповнюєте інформацію про місце проживання, адресу реєстрації;
- Вказуєте інформацію про доходи, місце роботи;
- Верифіковуєтесь через BankID, підтверджуєте банківську карту;
- Очікуєте на рішення;
- Виводите кошти на свою карту.
Погасити кредит можна також в особистому кабінеті. Саме там ви будете бачити всі нарахування по кредиту та контрлюватимете свій борг.
Важливо! Законодавство України чітко каже, що у випадку, якщо ви помилково оформили кредит і розумієте, що заявлені відсотки не відповідають дійсності, в такому випадку протягом 14-днів ви можете відмовитись від кредиту, без будь-яких штафів.
РЕКЛАМА
Оперативні новини у TELEGRAM
